Что такое депозит?

Депозит, банковский вклад
Ответ знают не все. Слово депозит (от латинского «depositum») переводится буквально, как «вещь, отданная на хранение». В более широком смысле – это вклад.

Депозитом называют деньги, которые отдают на хранение в банки, а также в судебные, таможенные, административные организации с возвратом.

Если депозит вносят в таможенные органы, то оплачивают им пошлины и сборы; если в суд или администрацию, то оплачивают иски, явку в суд, задаток для участия в различных аукционах.

Но в основном депозит рассматривается как вклад денег или ценных бумаг населения или предприятия в банки с целью получения дохода.

Что такое вклад?

Теперь понятно, что депозиты – это вклады в банках (банковские вклады). А вклады – это суммы денег, внесенные в банк на хранение, а также деньги, переведенные в акции, облигации банков или различных предприятий, или вложения в собственный бизнес для получения прибыли или каких-то гарантий.

Что такое банковский вклад?




Вкладом называют деньги в рублях или другой валюте, которые размещаются физлицами для хранения и получения прибыли. Доход выплачивают деньгами в зависимости от «набежавших» процентов. Если вкладчик потребует вернуть ему вклад, то делается это незамедлительно по его первому требованию.

Вклад у вас примет только тот банк, который имеет лицензию, то есть право на такой вид деятельности. Вклады обязательно страхуются, а банки обязаны обеспечить их сохранность. Вкладывая деньги в банк, вы должны заключить с ним договор, который оформляется в письменном виде. Договор составляют в двух экземплярах. Один из них вам отдадут на руки.

Если вы решили разместить свои средства под проценты в какой-нибудь банк, то обязательно выясните, имеет ли он право на такой вид деятельности, потому что сейчас расплодилось много коммерческих банков без лицензий, и ваши средства, попавшие туда, потом могут просто бесследно исчезнуть.

Но вернемся к депозитам.

От того, на какой срок вносятся денежные средства на депозит, их делят на депозиты «до востребования» и на срочные депозиты.

«До востребования» — это вклад, который вы можете забрать в нужное вам время, переведя их в наличные деньги через банкомат или кассу. А можете перевести в какую-нибудь организацию или другому человеку. Эти средства находятся на вашем текущем счете.

Срочный депозит бывает долгосрочным, среднесрочным и краткосрочным.

Краткосрочный вклад – это вклад на определенный срок от одного до трех месяцев.

Среднесрочный вклад – на срок от трех до девяти месяцев.

Долгосрочный вклад говорит сам за себя, то есть на большой срок, и получите вы свои деньги с него только по окончании определенного времени.

Для чего люди передают свои деньги на хранение в банк? Конечно, чтобы сохранить их от инфляции и для безопасности. А банк за то, что он пользуется вашими вкладами, выдавая различного вида кредиты другим своим клиентам, платит вам проценты как вознаграждение. Значит, хранение денег на депозите – выгодное дело, так как приносит вам определенный доход.

Способы начисления процентов

Способы начисления процентов разные, их несколько. Проценты могут начислить в конце срока вклада, через определенный период, а также с капитализацией вклада или без нее.

Рассмотрим эти способы подробно.

Начисление в конце срока: проценты, которые начислят вам по окончании срока депозита, прибавят ко всей сумме вклада и возвратят вам.

Так же начисляют проценты на средства, лежащие на вашем текущем счете. Образовавшаяся сумма от начисленных процентов придет на ваш счет один раз в месяц. По срочному депозиту проценты перечислят вам на счет тоже один раз в месяц (квартал, год). Сумма вклада остается неизменной, но вы получаете определенный доход.

При капитализации вклада проценты также поступают ежемесячно, ежеквартально и ежегодно 1 раз, и прибавляются к общей сумме вклада, а следующие проценты начислят на образовавшуюся новую сумму.

Есть депозиты, на которые можно вносить новые средства. Сумма процентов тогда увеличится пропорционально.

Не надо только делать следующих действий – забирать средства с депозита досрочно. Дохода вы не получите никакого, просто вернете ту же сумму, что внесли на депозит. Поэтому, если вам срочно понадобятся деньги в скором времени, то лучше от такого вложения отказаться.

Есть еще один момент, о котором нужно знать. Максимальная ставка по депозитам не должна быть больше ставки рефинансирования, которую устанавливает Центробанк. Если ставка на вашем вкладе превысит ставку рефинансирования, то с вас возьмут налог, равный 35%. Пример: если ваш депозит на год — под 11%, а ставка рефинансирования – 10%, то ваш доход будет 10,65%.

Удачных вам капиталовложений!

comments powered by HyperComments

18.12.2012
12:54
Рубрика: Банковская деятельность