Как объявить себя банкротом по кредиту перед банком частному лицу?

как частному лицу объявить себя банкротом

Многие люди еще до наступления экономического кризиса оформили кредиты, но в тот момент они не знали, что не смогут их оплачивать в срок. В то время никто из них даже не предполагал, что попадет под сокращение на работе и моментально станет банкротом. Давайте разберемся, что такое банкротство, и как можно официально объявить о своей неплатежеспособности банкам?

Банкротство – это факт признания заемщиком невозможности выплатить весь долг банковской организации. До 2012 года банкротами могли стать только организации. Однако с начала октября 2015 года законодательными органами РФ был принят новый проект, позволяющий получить такой статус и частным лицам. Чем может помочь новый законопроект простому россиянину, оказавшемуся в долговой яме? Как объявить себя банкротом по кредиту? Как проходит эта процедура? Рассмотрим эти вопросы подробнее.

Важно знать, что банкротом по кредиту может стать не каждое физическое лицо. По новому закону таковыми являются:




  • граждане, чей долг составляет полмиллиона рублей и более;
  • должник на протяжении трех месяцев не имеет никаких финансовых возможностей оплачивать кредит;
  • заемщик, претендующий на статус банкрота, обязан документально доказать то, что он пытался погасить собственные долги, а также обращался в банковское учреждение с просьбой реструктуризировать взятый кредит.

Чтобы признать себя банкротом требуется подать иск в арбитражный суд. С этим вопросом можно обратиться и в отношении умершего гражданина, если родственникам перешли все его долги. Судом предусмотрена процедура, имеющая 3 варианта выхода из сложной финансовой ситуации:

  • признает должника банкротом;
  • принимает решение о реструктуризации долга;
  • с банковской организацией подписывается соглашение о порядке расчета текущей задолженности.

Процедура оформления банкротства частных лиц

Чтобы знать, как объявить себя банкротом по кредиту, следует подробнее ознакомиться с данной процедурой.

1. Первоначально нужно собрать все документы, предоставляемые для проведения процедуры банкротства.

2. На втором этапе требуется 4 шага. Рассмотрим их более подробно.

  • Наблюдение. Оно длится 3–4 месяца под контролем временного управляющего. Целью наблюдения является определение платежеспособности должника, так как во время подачи иска в суд неизвестно имеет ли он доходы.
  • Финансовое оздоровление. Эта операция позволяет восстановить платежеспособность должника за счет специального графика выплат, который установит арбитражный суд. Она может длиться не более 24 месяцев.
  • Внешнее управление. Начать процедуру внешнего управления может по своему желанию кредитор. Именно он является ее непосредственным инициатором. Кредитор индивидуально подходит к проблеме должника, благодаря чему пытается улучшить его финансовую ситуацию. Также стоит сказать, что в период проведения внешнего управления банкроту не начисляют штрафные санкции по его задолженностям.
  • Конкурсное производство. Завершающий этап, на котором цель должника максимально удовлетворить требования кредитора. Он вступает в силу после решения суда признать должника банкротом и длится не более года, за исключением случаев, когда суд может продлить его действие.

Стоить упомянуть, что существует еще одно решение проблемы под названием мировое соглашение. Его можно осуществить на любом этапе банкротства, если будет договоренность между должником и кредитором.

Последствия процедуры банкротства

Процедура получения статуса банкрот является сложной и имеет свои отрицательные последствия.

1. В течение 60 месяцев должник, которого признали банкротом не может брать кредит в банке.

2. Банкрот не имеет права занимать высокопоставленную должность в компаниях на протяжении пяти лет.

3. Гражданин, оформивший кредит и решивший признать себя банкротом, может быть уголовно наказан, в случае предоставления недостоверной информации.

Новый закон о банкротстве частных лиц широко освещается СМИ. Многие граждане заинтересовались этим предложением, совсем не задумываясь о последствиях. Для подробной консультации лучше обратиться к специалисту, а потом решать стоит ли признавать себя банкротом или нет.

comments powered by HyperComments

20.02.2016
00:29
Рубрика: Деньги, Кредитование