Как выбрать ипотечную программу: из чего состоит ипотечный кредит

Как выбрать ипотечную программуАктуальность жилищного вопроса в наши дни ни у кого не вызывает сомнений. Наиболее остро этот вопрос стоит среди молодых семей, когда с родителями жить становится слишком затруднительно. Особенно ухудшаются жилищные условия семьи с появлением в ней ребенка, которому тоже необходимо свое личное жизненное пространство.

В данном случае единственный выход, которые находят для себя молодые семьи, – это ипотека. Однако многие не решаются брать на себя такую большую сумму задолженности, боясь не справиться с кредитными обязательствами. Да и сами банки, как правило, выдвигают ряд условий для выдачи ипотечного кредита. Так, к примеру, потенциальный заемщик должен достигнуть определенного возраста и иметь постоянный ежемесячный доход не менее 30 тысяч рублей. Конечно же, любой клиент банка ищет способ хоть как-то уменьшить свои затраты и попытаться сделать «ипотечную ношу» менее увесистой.

Как выбрать ипотечную программу




Прежде всего, давайте разберемся, из каких составных частей состоит ипотечный кредит, и на чем можно будет попытаться сэкономить:

  1. Одной из наиболее важных составляющих любого кредита, в том числе и ипотечного, является процентная ставка. Однако не стоит заострять на ней все свое внимание, поскольку ссудный процент – это еще не все условия кредитования. В сумму, которую вы будете выплачивать ежемесячно, будут входить также различные комиссии, стоимость страхования недвижимости и/или залогового имущества, а также другие всевозможные риски, которые учитываются при оформлении ипотечного займа.

  2. Потенциальные заемщики, конечно же, обращают внимание на срок погашения задолженности. Большинству из клиентов банка кажется, что более длительный срок погашения является для них наиболее выгодным, потому что сумма ежемесячных выплат тем меньше, чем больше срок кредитования. На самом же деле более длительный срок погашения означает большую переплату по кредиту. Кроме самого «тела» займа, вы ежемесячно доплачиваете еще и за ссудный процент. Поэтому чем дольше вы будете погашать задолженность, тем больше в конечном итоге выплатите денег с учетом набегающих процентов. Просчитать оптимальный срок погашения задолженности вам может помочь ипотечный калькулятор.

  3. Внимательно изучите предложения финансовых организаций. В наши дни запускается все больше программ в помощь молодым семьям или другим слоям населения, которым могут полагаться какие-либо льготы и субсидии. Возможно, вы входите в одну из таких категорий, и условия, которые вам могут предложить в банке, окажутся куда более лояльными и приемлемыми, чем вы думали.

  4. Немаловажным пунктом является порядок расчета. Это могут быть как ежемесячные выплаты, так и погашение задолженности равными долями в течение всего срока кредитования. Преимуществом первого способа является то, что со временем сумма ежемесячных платежей может уменьшаться, хотя вначале она довольно ощутима для семейного бюджета.

    Выплата же равными долями упрощает расчет и планирование семейного бюджета, но обходится немного дороже, чем ежемесячные выплаты.

  5. Банки, выдающие ипотечные кредиты, как правило, позволяют своим заемщикам досрочно погашать задолженность. Хотя по другим кредитным программам за досрочное погашение полагаются штрафные санкции. Этот пункт следует уточнить отдельно, перед тем как заключать кредитный договор.

  6. Банк может потребовать в качестве дополнительной гарантии вашей платежеспособности наличие поручителя. К поручителям так же, как и к заемщикам, выдвигается ряд требований. К примеру, он должен быть официально трудоустроен, иметь хорошую кредитную историю, и его ежемесячный заработок должен минимум в два раза превышать заработок потенциального заемщика.

  7. И, наконец, на выбор какого-то конкретного финансового учреждения может повлиять его место расположения, наличие или отсутствие интернет-банкинга, список необходимых документов для оформления ипотечного договора и много другое.

Кроме всего прочего, будьте готовы к тому, что сумма, которую вы отдадите банку, в конечном итоге будет превышать саму стоимость вашего нового жилья в несколько раз. Поэтому отнеситесь к выбору ипотечной программы со всей возможной ответственностью и вниманием, чтобы не сожалеть о сделанном выборе в последующие 20-30 лет.

26.10.2014
11:04
Рубрика: Банковская деятельность