Современные финансовые инструменты для развития бизнеса

Современные финансовые инструменты для развития бизнесаРазвивать бизнес в современных условиях достаточно сложно. Отсутствие навыков работы с финансовыми и кредитными инструментами грозит полным провалом коммерческого проекта. Предлагаем краткий обзор программ для предпринимателей, реализуемых в России крупнейшими банками.

Лизинг

С юридической точки зрения лизинг является разновидностью арендных отношений. Специфика договора заключается в том, что имущество не просто передается в пользование, а приобретается по просьбе лизингополучателя. Получатель обладает правом на выбор продавца, стоимости и модели. В период действия соглашения он обязан оплачивать арендные платежи, а по истечению срока может выкупить имущество по остаточной стоимости.

Существует множество разновидностей лизинга (классический, возвратный и пр.). Сбербанк России предлагает малому бизнесу:

1. Программу «Лайт»




Финансирование осуществляется с условием авансового взноса в размере 10-20% в пределах 12 миллионов рублей. Договор заключает на срок от 12 до 37 месяцев, а объем удорожания не превышает 8,01 %.

2. Программу «Стандарт»

Предложение предполагает внесение не менее 20-35% авансового платежа, но удорожание здесь значительно ниже – около 6-7%. Ограничение по стоимости имущества, передаваемого в лизинг, остается прежним и составляет 12 миллионов в отечественной валюте.

В качестве предмета договора могут выступать легковые автомобили, коммерческий транспорт. Увеличение авансового платежа осуществляется для грузовиков и специализированной техники иностранных и отечественных производителей.

Кредитование

Наиболее востребованный сектор финансовых услуг ежегодно пополняется новыми схемами работы. Бизнесменам будут интересны следующие предложения:

1. Экспресс-кредитование

Предоставление займов осуществляется в течение 1-3 суток с момента подачи заявки. Эта группа услуг включает дорогостоящие кредиты с высокой степенью риска, поэтому процентная ставка считается одной из самых высоких. Например, в Сбербанке России клиентам предлагают три варианта сотрудничества по экспресс-кредитованию. Предприниматели могут получить заем стоимостью от 16,75 до 19 % в год без длительной подготовки документов.

2. Краткосрочные займы

Особенно популярными становятся:

  • овердрафт (системное предоставление средств при их недостатке для оплаты счетов с условием возврата займа и оплаты процентов в течение 15-60 суток);
  • банковская гарантия (один из видов обеспечения выдаваемого по обязательствам клиента за установленную плату);
  • пополнение оборотных средств (предоставляется постоянным, платежеспособным клиентам на выгодных условиях).

Как правило, соглашения о предоставлении краткосрочных займов не подписываются отдельно. Банк заключает с клиентом единую сделку, устанавливающую периодичность, срок и условия оплаты.

Проявляют интерес предприниматели также к долгосрочным кредитам, беззалоговым программам и прочим схемам займов.

Эквайринг

Сложное иностранное слово появилось в обороте не так давно. Эквайрингом называют обязательство бизнесменов принимать в качестве средства платежа банковские пластиковые карты. После заключения соответствующего договора в салонах, торговых центрах или иных коммерческих помещениях устанавливают специальное оборудование.

Выгода такого симбиоза с кредитным учреждением кроется в привлечении новой категории клиентов. Удобство платежа при помощи карт уже давно оценено соотечественниками. Как показывают исследования, средняя стоимость покупки при использовании карт значительно возрастает.

Кроме того, продавец обеспечивает максимальную безопасность расчетов, избегает необходимости инкассировать выручку.

В завершение отметим, что описанные выше инструменты являются лишь небольшой частью комплекса финансовых услуг, предоставляемых представителям бизнеса. Ежегодно в деловой практике появляются все более эффективные и безопасные схемы сотрудничества.

comments powered by HyperComments

2.06.2013
09:13
Рубрика: Банковская деятельность