В какой валюте брать кредит?

Курсы валютНа территории России можно взять кредит как в официальной российской, так и в распространенной иностранной валюте. Национальная валюта – рубль. Самыми распространенными иностранными валютами при кредитовании являются евро и доллар (что обусловлено их высокой ликвидностью).

Выбирая валюту кредита, следует учитывать несколько факторов.

Процентная ставка для кредитования в иностранной валюте обычно меньше ставки для аналогичного кредитования в рублях. Это связано с тем, что евро и доллары являются более устойчивой валютой. Банку проще прогнозировать доходность по кредитам в зарубежной валюте, нежели чем доходность по рублевым кредитам.

Однако валютный кредит может подорожать в связи с изменением курса валюты относительно рубля. Предположим, что кредит взят в долларах, впоследствии долларовый курс по отношению к рублю увеличился на 10%. Если заемщик стабильно получает рублевые доходы, то для погашения долларового кредита он должен будет потратить на покупку долларов сумму, на 10% большую, чем до этого. Увеличится и размер процентов – они начисляются на невозвращенный остаток кредита.




Кроме того, в расходы заемщика по кредиту включаются затраты на конвертацию валют.

Таким образом, выгода от более низкой процентной ставки может быть полностью нивелирована колебаниями курса валюты. Валютный кредит в итоге может стать более затратным, чем рублевый.

С учетом вышеприведенных факторов при выборе валюты кредита можно применять следующее правило: брать кредит в том выражении, в котором субъект кредитования получает доход. Тогда стоимость кредита не будет зависеть от курса валюты, прогнозировать изменения которого в долгосрочной перспективе трудно даже специалисту. Если же заемщик получает доход преимущественно в иностранной валюте, оформление кредита в такой валюте становится целесообразным.

Рисковать и оформлять кредит в иностранной валюте для заемщика с рублевыми доходами можно тогда, когда речь идет о краткосрочном (до года) кредите и экономическая ситуация на ближайшие месяцы кажется стабильной. В таких обстоятельствах вы сэкономите на разнице в кредитных ставках при минимальном риске удорожания валюты.

comments powered by HyperComments

1.08.2013
10:29
Рубрика: Курсы валют